Taux d'épargne

Épargnez 1 500 $ sur 5 000 $ de revenu net mensuel et votre taux d'épargne est de 30 %. Il compte plus que votre salaire car il agit des deux côtés de l'équation à la fois : il détermine à quelle vitesse vous accumulez et le peu dont vous avez besoin pour être libre.

À 10 % d'épargne, l'indépendance financière demande une cinquantaine d'années. À 50 %, environ dix-sept. À 65 %, à peu près une décennie. C'est de l'arithmétique, pas de la motivation.

Il agit sur les deux bouts du problème à la fois, et c'est ce qui le rend puissant. Sur 5 000 $ nets, passer d'un taux d'épargne de 10 % à 20 % ajoute 500 $ par mois à ce que vous investissez et retire 500 $ par mois à ce que vous dépensez. Comme la cible vaut environ vingt-cinq fois les dépenses annuelles, cette seconde moitié à elle seule retranche 150 000 $ du montant à atteindre.

La voie pratique vers un taux élevé passe par les augmentations, pas par la privation. Une augmentation est le seul moment où le taux peut bouger sans que rien ne se dégrade : envoyez la moitié de chaque hausse vers le même virement automatique et le taux monte pendant que votre vie s'améliore quand même. Presque tous ceux qui atteignent 40 % y sont arrivés ainsi, et non à force de coupes.