Intérêts composés

Les intérêts simples vous rémunèrent sur votre montant initial. Les intérêts composés vous rémunèrent sur votre montant initial plus tous les gains déjà réalisés. Sur un an, l'écart est dérisoire. Sur trente ans, c'est la différence entre doubler votre argent et le multiplier par dix.

La capitalisation explique pourquoi le temps passé sur le marché compte plus que le moment d'entrée, et pourquoi le conseil ennuyeux de commencer tôt est réellement la décision financière la plus déterminante que la plupart des gens prendront. C'est aussi ce qui rend une dette à taux élevé si destructrice : le même mécanisme, mais contre vous.

Regardez d'où vient l'argent. Verser 500 $ par mois sur un placement à 7 % donne environ 86 000 $ au bout de dix ans, dont 60 000 $ de versements. Laissez trente ans et cela fait environ 610 000 $ pour 180 000 $ versés - et plus de la moitié de ce total arrive sur les dix dernières années seulement. Votre effort d'épargne n'a pas changé ; la base sur laquelle il travaillait, si.

Le même mécanisme tourne à l'envers sur la dette, et plus vite, parce que les taux y sont plus élevés. Un solde de carte de crédit de 6 000 $ à 22 % coûte environ 1 300 $ par an rien que pour continuer d'exister. Le rembourser est un rendement garanti de 22 %, qu'aucun placement ne peut honnêtement promettre : c'est pourquoi solder une dette chère passe avant d'investir dans presque tous les cas.